Métodos de pagamento populares em Portugal
Métodos de pagamento populares em Portugal
Mais de 50% da população fez compras online em 2020, com setores como supermercados, varejo e mídia se beneficiando do maior aumento. Esta é uma opção pós-paga, em que uma referência é gerada no checkout e, em seguida, paga através de um caixa eletrônico com um cartão de débito ou via online banking. Já o segundo, um terminal de pagamento com uma mensalidade de acordo com a faturação do seu negócio, vai permitir-lhe aceitar pagamentos com cartões de crédito e débito (marcas Visa e Mastercard) através de PIN, Contactless e MB WAY.
- O utilizador apenas tem de configurar a sua conta com os dados do seu cartão e passa a poder pagar as suas compras em loja física usando a opção tocar e pagar no seu smartphone; fazer pagamentos de compras em apps e sites; e comprar produtos do Google.
- Com funcionalidades como transferências imediatas, pagamentos em lojas físicas e online, e levantamentos sem cartão, a adesão a este método de pagamento não pára de crescer.
- Segundo o Relatório dos Sistemas de Pagamento 2024 do Banco de Portugal, em 2024, o sistema de pagamentos de retalho nacional processou 4,7 mil milhões de operações (+11,2% face ao ano anterior), num valor total de 776,7 mil milhões de euros (+4,9%).
- Lançado pelo sistema bancário nacional, permite fazer transferências imediatas entre utilizadores, gerar referências de pagamento e até pagar compras em lojas físicas ou online.
Na Banqup facilitamos a realização de pagamentos eletrónicos, seja através de transferências bancárias, cartões de crédito ou outras opções de pagamento. Este método permite não só um maior controlo e organização das contas da empresa como também permite que se poupe centenas ou milhares de euros anualmente só com a redução das taxas de transferência. O PayPal permite que os usuários paguem usando vários métodos de pagamento, incluindo cartões de crédito, cartões de débito, transferências bancárias e saldos do PayPal.
Paypal
Acesso aos dados — O novo sistema democratizou o espaço que há muito é governado pelos bancos tradicionais. Com a ajuda da Unifiedpost as empresas podem agora aceder aos mesmos dados que os grandes bancos, o que cria oportunidades mais justas para empresas de todas as dimensões. Mesmo as empresas mais pequenas têm agora as ferramentas para se juntarem à concorrência. Em Portugal, a percentagem de população adulta com conta bancária é de 92,6% e a percentagem de população adulta internauta é de 84,5%, valores superiores ao verificado no ano anterior de 92,3% e de 82,3%, respetivamente. O valor médio por operação com cartão subiu ligeiramente para os 54,3 euros, refletindo o uso habitual deste meio de pagamento nas compras do dia a dia.
Além disto, é uma solução de pagamento sem receita mínima, comissões, período de fidelização e anuidade. Em 2023, apenas 155 em cada milhão de transações com cartão foram fraudulentas, resultando em perdas de 5 milhões de euros, um No site valor inferior ao registado em 2022. Já as criptomoedas, embora estejam a ganhar notoriedade, ainda enfrentam obstáculos à sua adoção generalizada.
Nos próximos anos, espera-se que esta tecnologia substitua gradualmente os cartões e os códigos PIN em muitas transações. Com a abertura do setor bancário às fintechs e a outras plataformas financeiras, torna-se possível fazer pagamentos diretamente entre contas bancárias, sem necessidade de cartões ou intermediários. Esta solução é particularmente atrativa para compras de maior valor e serve de alternativa aos cartões de crédito, especialmente por não terem taxas elevadas ou juros acumulados. Para os consumidores, representa uma forma mais acessível de gerir despesas, enquanto que, para os comerciantes, é uma ferramenta eficaz para aumentar as taxas de conversão e reduzir o abandono do carrinho de compras. Com o país a adoptar cada vez mais um diverso número de soluções para a realização de pagamentos, está na altura dar a conhecer aqueles que se têm revelado os cinco principais métodos de pagamento utilizados em Portugal. Muitos dos portugueses ainda optam por realizar o pagamento das suas compras através da utilização de referências de multibanco, um método seguro e de fácil acessibilidade.
Empresas como Klarna, Afterpay e Scalapay são as grandes impulsionadoras desta solução, e oferecem a possibilidade de distribuir o valor das compras ao longo do tempo, sem encargos adicionais. Independentemente do método, a segurança digital e o cumprimento da lei são fundamentais. A tokenização, a autenticação biométrica e o open banking estão a reforçar a confiança dos utilizadores e a reduzir a fraude. Existem documentos que o podem ajudar, como o conhecido P&L, no vemabet casino entanto, deve analisar plataformas como a appPulsoo.
Cartões de crédito virtuais
A penetração de cartões é alta em Portugal, graças a uma cultura de chip e senha que remonta a 30 anos. O país tem 29 milhões de cartões de débito e crédito em circulação, representando 83% das transações. O MB Way é uma aplicação móvel que permite pagamentos instantâneos, transferências e outras operações financeiras. Melhor envolvimento do cliente – Os dados que o Open Banking disponibiliza permitem que as empresas forneçam ofertas personalizadas aos seus clientes. A análise dos dados ajuda a fazer sugestões relevantes a diferentes clientes com base em seus hábitos financeiros, aumentando assim a relação de proximidade com o cliente. Neste artigo, vamos explorar alguns dos métodos de pagamento mais comuns, destacando suas vantagens e desvantagens, incluindo o Open Banking e o MB Way.
O débito direto oferece conveniência e garante que os pagamentos sejam feitos em dia, mas exige um alto nível de confiança, pois quem recebe tem acesso direto à conta de quem paga. Na Banqup, esforçamo-nos para simplificar os pagamentos e a faturação, eliminando tarefas diárias aborrecidas, digitalizando-as para si. Por fim, a app Soft, que após a sua instalação no smartphone ou tablet do comerciante, o transforma num verdadeiro POS Android capaz de aceitar pagamentos Contactless, NFC e QR Code. A maioria destas compras foi realizada em comerciantes fora de Portugal, representando 55,7% do número de operações e 59,0% do valor total. Este tipo de transação passou a representar 18,0% do total de operações com cartões e 21,6% do montante agregado, um aumento de 2,3 p.p.
Pagamentos em Lojas Online
Possui uma rede EFTPOS conhecida como Multibanco Automatic Payment e também fornece serviços de pagamento através do telemóvel como o MB Way e o Mbnet. Fornecem proteção abrangente contra transações não autorizadas e muitas vezes permitem estornos fáceis em caso de fraude ou uso indevido. Com o pré-pagamento, quem compra paga o valor antecipadamente da entrega dos produtos ou serviços. Esta forma de pagamento é frequentemente usada para pedidos online e minimiza os riscos para quem comercializa. No entanto, quem compra corre o risco de os produtos não serem entregues ou não corresponderem às suas expectativas. O dinheiro em espécie é fácil de usar e não requer instituições financeiras intermediárias, mas não oferece rastreabilidade eletrónica e está sujeito a riscos como roubo ou perda.
Algumas empresas já aceitam Bitcoin, Ethereum e outras moedas digitais como forma de pagamento, mas a sua utilização continua limitada. A volatilidade do mercado, a falta de regulamentação clara e as questões de segurança são fatores que ainda impedem um crescimento mais expressivo neste setor. A clássica transferência bancária continua a ser um método de pagamento popular, apesar de se tornar num processo maçudo e demorado. Contudo, a sua elevada segurança continua a ser um dos aspectos mais atrativos neste método de pagamento. As informações dos utilizadores, como os detalhes do cartão de crédito e do cartão de débito, são extraídas da aplicação, permitindo que paguem com o seu dispositivo. Um estudo de mercado elaborado pelos CTT, e-Commerce 2021, revela que em 2020 os portugueses gastaram cerca de 4,4 mil milhões de euros em compras online, sendo que os gastos médios anuais por e-buyer em compras online atingiram os 998 €.
Este método oferece segurança a quem compra pois o pagamento só é feito após o recebimento da mercadoria, mas frequentemente resulta em custos de envio mais altos. Disponibilize à sua equipa cartões de débito modernos e atribua permissões individuais a cada pessoa. Para explorar as tendências e opções disponíveis, preparamos este guia sobre os métodos de pagamentos mais relevantes em Portugal atualmente, bem como a sua legislação, vantagens e desvantagens.